Keinert Finanzstrategie

Sie sind

• höherverdienender Arbeitnehmer
• Selbstständiger  / Freiberufler
• Beamtenanwärter / Beamter 
• Heilfürsorgeberechtigte

Die Versicherungspflichtgrenze gibt das Jahreseinkommen an, bis zu der die Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung vorliegt.

In die Private Krankenversicherung kann gewechselt werden, wenn das Einkommen höher als die Versicherungspflichtgrenze ist. Diese liegt 2010 bei 49.950 € (4.162,50 / Monat). Die Versicherungspflichtgrenze wird jährlich von der Bundesregierung dem Bruttogehaltsniveau, ausgehend vom Vorjahr, angepasst.

Oft kommt es zur Verwechslung der Begriffe Beitragsbemessungsgrenze und Versicherungspflichtgrenze.

Die Beitragsbemessungsgrenze deckelt den Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung. Sie liegt 2010 bei 45.000 € (3.750 € / Monat). Für darüberhinaus gehende Einkommen müssen keine weiteren Beiträge an die GKV abgeführt werden.

• einkommensunabhäniger Versicherungsschutz (Beitragsbemessungsgrenze der GKV entfällt) für Selbständige und Freiberufler
• Angestellte und Arbeitnehmer können sich ab einem Einkommen von 4.162, 50 € monatlich privat versichern
• bessere Versorgungsleistungen als in der GKV
• niedrigere Beiträge als in der GKV

Bei vielen Versicherungsgesellschaften sind schon Leistungen enthalten wie zum Beispiel

• Naturheilkunde
• Krankentagegeld
• Krankenhaustagegeld
• Kurversicherungsschutz
• Beitragsermäßigung im Alter
• Auslandsreise-Krankenschutz

Sie wollen

• Ihren gewohnten Lebensstandard durch eine zusätzliche Vorsorge auch für das Alter sichern
• Ihre Hinterbliebenen absichern
• Gleichzeitig aber auch Versorgungslücken bei Berufsunfähigkeit schließen oder
• einfach Vermögen aufbauen
• Ihre Mitarbeiter betrieblich absichern

Welchen Vorsorgebedarf Sie auch haben, wir halten maßgeschneiderte Angebote für Sie bereit, die Ihnen die finanzielle Sicherheit bieten, um sorglos in die Zukunft zu blicken. Fragen Sie Ihr persönliches Angebot zu

• Rürup
  BasisRente (AltEinkG) "Rürup-Rente"
  Private Rentenversicherungen der Basisversorgung (Rürup-Renten) haben wie die gesetzliche Altersversorgung keine Möglichkeit einer Beleihung, Verpfändung, Abtretung oder der einmaligen Kapitalauszahlung. Sie werden, wie die gesetzliche Rente auch, steuerlich gefördert. Sie dienen also ausschließlich dazu, dem Versicherten frühestens ab dem Alter 60 ein Einkommen aus einer monatlichen Rente bis zu seinem Tod zu sichern. Der Rentenbeginn kann ansonsten flexibel gestaltet werden. 
  Für wen ist die BasisRente geeignet?
  Auf Grund der steuerlichen Förderung kann die BasisRente für Sie ein Steuersparmodell darstellen. Alle Personen, ob jung oder älter, die keinen besonderen Todesfallschutz benötigen, denen es jedoch um die Absicherung eines langen Lebens geht, sorgen mit einer BasisRente bestens vor.
  Im Gegensatz zu sonstigen Kapitalanlageformen besteht nie die Gefahr, dass das Versorgungskapital selbst bei Erreichen eines ungewöhnlich hohen Alters vorzeitig aufgezehrt wird.
  Stichwort Hartz IV
  Diese Versicherungsform bzw. die darin enthaltenen Vermögenswerte sind "Hartz IV sicher", d. h., sie werden bei der Berechnung des Arbeitslosengeldes II nicht herangezogen. Das ist in wirtschaftlich schwierigen Zeiten ein wichtiger Aspekt.
  Die steuerliche Behandlung
  Die Leistungen aus den Leibrentenversicherungen werden schrittweise nachgelagert besteuert, der steuerpflichtige Anteil für jeden Rentnerjahrgang steigt von 52 % in 2006 bis auf 100 % in 2040. Die Beiträge sind als Sonderausgaben schrittweise abzugsfähig von 62 % in 2006 bis 100 % in 2025 (Steuerfreier Anteil aus max. 20.000 EUR bei Ledigen, 40.000 EUR bei Verheirateten Vorsorgeaufwendungen).

  
  
  
• Riester
  Riesterrente
  Die Riester-Rente
  Jährliche Riester-Zulagen in Euro

  	bis 2007	ab 2008
  Grundzulage	154	154
  Zulagen je Kind	185	300 (ab 2008 geborene Kinder)
  Zulagen p.a.*	339	454
  Zusätzliche Einmalzahlung ab 2008 für Berufseinsteier einmalig 200 Euro bis zum 25. Lebensjahr. *Ein Erwachsener mit einem Kind, wenn Bedingungen für maximale Zulage erfüllt sind.

  
  Private Altersvorsorge mit staatlicher Unterstützung
  Im Rahmen der sogenannten Riester-Förderung beteiligt sich Vater Staat an dem Aufbau Ihrer privaten Zusatzversorgung. Ihre Eigeninitiative mit einer kapitalgedeckten privaten Vorsorge wird gefördert, um die zukünftig entstehende Rentenlücke auszugleichen. Die Riester-Förderung ist eine wichtige Zusatzversorgung, die in der Verbindung mit der gesetzlichen Rente und anderen Vorsorgemodellen Ihren Lebensstandard im Alter sichern kann.
  Die staatlich geförderte Rente  - auch für Sie interessant
  Wir bieten Ihnen eine Altersabsicherung, mit der Sie sich als Pflichtmitglied der gesetzlichen Rentenversicherung alle Vorteile der staatlich geförderten Altersvorsorge sichern können. Dazu gehören auch Bezieher von Lohnersatzleistungen, nicht erwerbstätige Eltern in der Phase der Kindererziehung, pflichtversicherte Selbstständige in der gesetzlichen Rentenversicherung, Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst sowie Ehegatten von geförderten Personen.
  Wieviel der Staat dazuzahlt
  Der Gesetzgeber hat festgelegt, dass der Gesamtaufwand für die optimale Zulagenförderung anwächst. Er steigt bis zum Jahre 2008 auf vier Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens. Familien profitieren besonders, da sie für jedes kindergeldberechtigte Kind eine Zulage erhalten.
  Ob Single, Ehepaar oder Familie:
  Die Riester-Förderung sollten Sie sich nicht entgehen lassen!

  
  
  
• Hinterbliebenenversorgung / Sterbegeld
  Hinterbliebenenversorgung
  Im Todesfall sind mit dieser Versicherung Ihre Hinterbliebenen abgesichert.
• Kapitalbildende Lebensversicherung
  Kapitalbildende Lebensversicherung
  Eine Lebensversicherung können Sie, angepasst an Ihre individuellen Bedürfnisse, in einem überschaubaren Zeitraum Kapital ansparen oder auch zusätzlich etwas für Ihre Altersversorgung tun.
  Die vereinbarte Versicherungssumme und die erreichten Überschussanteile werden bei Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer oder bei Tod der versicherten Person während der Versicherungsdauer ausgezahlt.
  
  Auf einen Blick
  

  • Altersvorsorge
  • Kapitalbildung - z. B. auch zur Sicherung oder Tilgung von Darlehen und Hypotheken
  • Todesfallschutz - zur finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen
  • Dynamik - Jährliche Anpassung der Beiträge und Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich  

  
  Steuerliche Behandlung
  Die Ablaufleistung unterliegt - abzüglich der Summe der gezahlten Beiträge - der Steuerpflicht. Erfolgt die Auszahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres und hat die Laufzeit mindestens 12 Jahre betragen, ist nur die Hälfte dieses Betrages mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern (Halbeinkünfteverfahren). Bei Auszahlung im Todesfall besteht keine Einkommensteuerpflicht.
  
  
• Risiko-Lebensversicherung
  Risiko-Lebensversicherung
  Mit einer Risikolebensversicherung versorgen Sie Ihre Hinterbliebenen - ob Kind oder Lebenspartner. Eines der wichtigsten Auswahlkriterien ist der Versicherungsbeitrag, denn die Leistungen sind im Wesentlichen gleich.
  
  
• Vermögenswirksame Leistungen
  Vermögenswirksame Leistungen
  
  Viele Arbeitnehmer erhalten von ihren Arbeitgebern vermögenswirksame Leistungen - oft bis zu 40,00 EUR im Monat - die sie ertragreich und zugleich sicher anlegen wollen.
  
  Eine solche Anlagemöglichkeit stellt unsere Vermögensbildungsversicherung dar. Sie bietet zusätzlichen Versicherungsschutz vom ersten Beitrag an. Das ist für jeden Arbeitnehmer interessant, vom Auszubildenden bis zum langjährigen Mitarbeiter. Ein Arbeitnehmer, der weniger erhält, kann selbst noch die Differenz bis zum Höchstbetrag ergänzen. So schafft er sich mehr Kapital und mehr Sicherheit.
  
  Sie erhalten auch regelmäßig monatlich von Ihrem Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen?
  
  Dann nutzen Sie die Vorteile der Vermögensbildungsversicherung. Natürlich hat jeder einen anderen Vorsorgebedarf. Deshalb bieten wir Ihnen auch verschiedene Anlagemöglichkeiten:
  
  

  • Kapital bildende Lebensversicherung auf den Todes- und Erlebensfall
  • fondsgebundene Lebensversicherung auf den Todes- und Erlebensfall
  • Rentenversicherung, auch fondsgebunden
  • Ausbildungsversicherung
  • Investment-Sparplan
  • Ausbildungsversicherung
  • Partner-Versicherung

  
  Steuerliche Behandlung
  Die Ablaufleistung unterliegt - abzüglich der Summe der gezahlten Beiträge - der Steuerpflicht. Erfolgt die Auszahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres und hat die Laufzeit mindestens 12 Jahre betragen, ist nur die Hälfte dieses Betrages mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern (Halbeinkünfteverfahren). Bei Auszahlung im Todesfall besteht keine Einkommensteuerpflicht.
  
• Direktversicherung
  Direktversicherung
  
  Die unbürokratische Altersvorsorge mit Steuerspareffekt: Direktversicherung - durch die Steuerlast und Sozialabgaben bleibt vielen Arbeitnehmern vom Gehalt oft weniger als die Hälfte übrig. Die Direktversicherung ist ideal, um Jahr für Jahr Teile des Bruttolohns steuerfrei für die Altersversorgung zurückzulegen - und zwar kostenfrei und unbürokratisch.
  
  Die unbürokratische Altersvorsorge mit Steuerspareffekt:
  Direktversicherung - durch die Steuerlast und Sozialabgaben bleibt vielen Arbeitnehmern vom Gehalt oft weniger als die Hälfte übrig. Die Direktversicherung ist ideal, um Jahr für Jahr Teile des Bruttolohns steuerfrei für die Altersversorgung zurückzulegen - und zwar kostenfrei und unbürokratisch. 
  
  Abwicklung der Beiträge
  Die Direktversicherung wurde im Rahmen des Alterseinkünftegesetzes zum 1.1.2005 neu geordnet und in das System der sogenannten nachgelagerten Besteuerung integriert. Die Direktversicherung ist eine Rentenversicherung, die der Arbeitgeber auf das Leben seiner Mitarbeiter abschließt. Die steuerfreien Prämien können der Arbeitgeber oder der Mitarbeiter selbst im Wege der Entgeltumwandlung finanzieren. Bis zu 4 Prozent der jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West können jährlich zu Gunsten einer Direktversicherung aufgewendet werden. Unter bestimmten Voraussetzungen kann dieser Beitrag sogar um weitere 1.800 Euro jährlich erhöht werden.
  
  Anwartschaft und Leistungen
  Im Versorgungsfall fließen die Leistungen dem Arbeitnehmer oder seinen versorgungsberechtigten Hinterbliebenen zu. Erst dann sind die fälligen Zahlungen steuerpflichtig. Auch im Fall des vorzeitigen Ausscheidens oder bei Insolvenz des Arbeitgebers bleiben die Versorgungsanwartschaften auf Grund des unwiderruflichen Bezugsrechts zugunsten des Arbeitnehmers uneingeschränkt erhalten. Wechselt der Arbeitnehmer seinen Arbeitgeber können unverfallbare Versorgungsanwartschaften im Rahmen der Portabilität auf den Nachfolgearbeitgeber übertragen werden. Auch die Mitnahme des Versicherungsvertrages und Fortsetzung mit privaten Beiträgen ist grundsätzlich möglich.
  
  
  
• Pensionskasse
  Pensionskasse
  
  Die lebenslange Betriebsrente mit breitgefächerter und sicherer Kapitalanlage.
  Die Pensionskasse ist eine effektive und kostengünstige Form der betrieblichen Altersversorgung. Als eigenständige Versorgungseinrichtung bietet sie Unternehmen und Mitarbeitern die Möglichkeit mit großer Flexibilität eine steuerbegünstigte Zusatzversorgung aufzubauen.
  
  Aufbau und Beiträge
  Eine Pensionskasse ist ein kleines, selbstständiges Lebensversicherungsunternehmen, das im Auftrag eines Arbeitgebers betriebliche Altersversorgung durchführt. Die Finanzierung der betrieblichen Versorgungsleistungen innerhalb einer Pensionskasse ist sowohl durch den Arbeitgeber als auch durch Beiträge des Arbeitnehmers möglich.
  Bis zu 4 Prozent der jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West können jährlich zu Gunsten einer Pensionskasse aufgewendet werden. Unter bestimmten Voraussetzungen kann dieser Beitrag sogar um weitere 1.800 EUR jährlich erhöht werden. Erst die fälligen Versorgungsleistungen sind nachgelagert steuerpflichtig.
  
  Anwartschaft und Leistungen
  Für die langfristige Sicherstellung der Versorgungsleistungen setzt die Pensionskasse auf eine breit gemischte und rentable Kapitalanlage mit garantierter Verzinsung. Der Arbeitgeber führt die Versorgungsbeiträge an die Pensionskasse ab. Der Mitarbeiter erhält einen direkten Anspruch gegenüber der Pensionskasse, von der er die Leistungen im Versorgungsfall auch unmittelbar bezieht.
  Auch im Falle des vorzeitigen Ausscheidens oder bei Insolvenz des Arbeitgebers bleiben die Versorgungsanwartschaften auf Grund des unwiderruflichen Bezugsrechts zu Gunsten des Arbeitnehmers uneingeschränkt erhalten. Wechselt der Arbeitnehmer seinen Arbeitgeber können unverfallbare Versorgungsanwartschaften im Rahmen der Portabilität auf den Nachfolgearbeitgeber übertragen werden. Auch die Mitnahme des Versicherungsvertrages und Fortsetzung mit privaten Beiträgen ist grundsätzlich möglich.
  
  Ein weiterer Vorteil:
  Die Versorgungsansprüche im Rahmen einer Pensionskasse sind nicht insolvenzsicherungspflichtig. Auch der Beitritt sowie die gesamte Verwaltung und das Rentenmanagement der lebenslangen Rentenleistungen innerhalb der Pensionskasse bleiben für alle Arbeitgeber kostenfrei. 
• Pensionszusage
  Pensionszusage
  
  Die Versorgung mit Niveau und großem Gestaltungsspielraum.
  Eine Pensionszusage eignet sich insbesondere zur Versorgung von Führungskräften und Geschäftsführern. Die freie Gestaltung der Beiträge und Leistungen ermöglichen eine Versogung auf hohem Niveau. Das Besondere: Der steuerliche Effekt im Unternehmen trägt zur Finanzierung der Leistungen bei.
  
  Aufbau und Finanzierung
  Die Pensionszusage ist ein unmittelbares, bilanzierungspflichtiges Versorgungsversprechen eines Arbeitgebers an seine Mitarbeiter und dessen versorgungsberechtigte Hinterbliebenen. Der Arbeitgeber verpflichtet sich, im Alter, Todesfall oder auch bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers Leistungen aus eigenem Betriebsvermögen zu erbringen. Zur planmäßigen Finanzierung der Versorgungsleistungen wird die Zusage in der Regel durch eine Versicherung und/ oder Investmentfonds rückgedeckt. Bei optimaler Gestaltung des Modells fließt dem Arbeitgeber im Leistungsfall aus dem Rückdeckungskonzept genau die Liquidität zu, die benötigt wird, um das Versorgungsversprechen gegenüber seinem Mitarbeiter zu erfüllen. Die Finanzierung einer rückgedeckten Pensionszusage kann sowohl durch den Arbeitgeber als auch durch den Mitarbeiter im Wege des steuerfreien Gehaltsverzicht erfolgen.
  
  Sicherung der Leistung
  Scheidet ein Mitarbeiter vorzeitig aus dem Unternehmen aus, bleiben gesetzlich unverfallbare Versorgungsanwartschaften erhalten. Für den Fall der Insolvenz besteht eine Sicherungspflicht des Arbeitgebers über den Pensionssicherungsverein. Für Versorgungsberechtigte, die nicht in den Schutzbereich der gesetzlichen Insolvenzsicherung fallen - wie z.B. beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer - kann der Insolvenzschutz durch Einräumung eines Pfandrechts an der bestehenden Rückdeckungsversicherung aufgebaut werden.
• Unterstützungskasse
  Unterstützungskasse
  
  Die effektive Zusatzversorgung mit nahezu unbegrenzter Beitragshöhe.
  Die Unterstützungskasse bietet Unternehmen viel Spielraum bei der Gestaltung der Leistungspläne. Mit fast unbegrenztem Dotierungsrahmen können auch größere Versorgungslücken steuergünstig geschlossen werden - und das ohne Verwaltungsaufwand der Unterstützungskasse für den Arbeitgeber. 
  
  Aufbau und Finanzierung
  Die Unterstützungskasse ist eine eigenständige Versorgungseinrichtung, die im Auftrag eines Arbeitgebers betriebliche Altersversorgung gewährt. Die Finanzierung kann sowohl im Wege des Entgeltverzichts als auch durch Aufwendungen des Arbeitgebers erfolgen. Im Gegenzug erhält der Mitarbeiter von der Unterstützungskasse eine Zusage auf betriebliche Versorgung, die durch eine kongruente Lebensversicherung rückgedeckt ist.
  
  Der besondere Vorteil:
  Der jährliche, steuerfreie Dotierungsrahmen ist nahezu unbegrenzt, so lassen sich auch größere Versorgungslücken steuerbegünstigt ausgleichen.
  
  Sicherung und Abwicklung
  Scheidet ein Mitarbeiter vorzeitig aus dem Unternehmen aus, bleiben gesetzlich unverfallbare Versorgungsanwartschaften erhalten. Für den Fall der Insolvenz besteht eine Sicherungspflicht des Arbeitgebers über den Pensionssicherungsverein. Der kostengünstige Beitritt des Arbeitgebers ermöglicht eine vollständige Auslagerung und professionelle Verwaltung des Betriebsrentensystems.
  
  
• Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung
  Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung
  
  Die sichere und lukrative Altersvorsorge auf Betriebskosten. 
  Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) einer GmbH genießen eine Sonderstellung: Sie sind Unternehmer und Arbeitnehmer zugleich. Als solche können sie alle Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge nutzen und ihre Versorgung steuerbegünstigt auf Firmenkosten finanzieren. Wir bieten Ihnen maßgeschneiderte Lösungen der Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung.
  
  Der Aufbau einer indviduell zugeschnittenen Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung sollte idealerweise anhand mehrerer Prüfschritte erfolgen.
  
  Versorgungsbedarf
  

  1. Sozialversicherungsrechtlicher Status
  2. Altersversorgung im 2-Stufen-Plan
  3. Steuerliche Besonderheiten
  4. Unterstützungskasse
  5. Beitragsorientierte Leistungszusage
  6. Schwachstellenanalyse
  7. Zusammenfassung  

  
  1. Versorgungsbedarf
  Für viele Gesellschafter-Geschäftsführer entsteht auf Grund der meist nur unzureichenden gesetzlichen Versicherungsleistungen eine erhebliche Versorgungslücke. Selbst wenn regelmäßig Höchstbeiträge zur Rentenversicherung entrichtet werden, ergeben sich für Jahreseinkommen ab ca. 80.000 EUR Versorgungslücken in Höhe von rund 45% und mehr des letzten Bruttoeinkommens-Tendenz steigend. Machen Sie sich selbst ein Bild und werfen Sie einen Blick in Ihre persönliche Rentenberechung Ihres verantwortlichen Rententrägers an.
  
  Auch die seit 01.01.2002 gewährten staatlichen Zulagen zum Aufbau einer eigenfinanzierten, kapitalgedeckten Zusatzversorgung (Riester-Rente) schaffen keine Abhilfe, da lediglich gesetzlich Pflichtversicherte dem steuerlich geförderten Personenkreis hinzugerechnet werden. Sozialversicherungsfreie Gesellschafter-Geschäftsführer bleiben bei der Riester-Förderung außen vor.
  Auch durch drastische Einschnitte der gesetzlichen Leistungen bei Erwerbsminderung können im Fall der Berufsunfähigkeit gravierende Lücken klaffen. Hier ist es besonders dringlich, bedarfsorientierten Versicherungsschutz eigeninitiiert aufzubauen. Neben der richtigen Bemessung der Höhe einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente ist es ebenso wichtig, die Qualität des Versicherungsschutzes zu bewerten. Wir verzichten vollständig auf den Verweis auf andere Tätigkeiten nach Eintritt einer Berufsunfähigkeit.
  
  Unsere Produkte erhielten Spitzenbewertungen von unabhängigen Ratingagenturen:
  
  "Hervorragend" von Franke und Bornberg (Höchstnote) und 5 Sterne von Morgen & Morgen (Höchstnote)
  
  Fazit: Je höher das Gehalt desto größer die gesetzlichen Versorgungslücken: Gerade für Gesellschafter-Geschäftsführer ist es somit besonders interessant, die Versorgung auf breitere Beine zu stellen und steuerbegünstigte, betriebliche Versorgungsbausteine einzubinden. 
  
  2. Sozialversicherungsrechtlicher Status
  Die Praxis zeigt, dass viele Gesellschafter-Geschäftsführer und auch Fremd-Geschäftsführer (nicht am Unternehmenskapital beteiligte Geschäftsführer) gesetzliche Renten- und Arbeitslosenversicherungsbeiträge entrichten - in der Annahme, sie seien sozialversicherungspflichtig. Die Folgen können fatal sein, denn allein die Beitragszahlung begründet noch keinen Leistungsanspruch. Das bedeutet konkret: Im Fall der Arbeitslosigkeit oder auch Berufsunfähigkeit können die Leistungen durch den jeweiligen Sozialversicherungsträger verweigert werden. Sogar steuerliche Konsequenzen sind nicht auszuschließen (z.B. Nachzahlungen für steuerfrei verbuchte Arbeitgeberbeiträge).
  Nur wer weisungsgebunden und ohne maßgeblichen Einfluss auf die Geschicke des Unternehmens tätig ist, unterliegt der gesetzlichen Sozialversicherungspflicht. Überwiegen jedoch die Unternehmereigenschaften in der Ausübung der Tätigkeit und Führung des Betriebes, ist in der Regel ein sozialversicherungsfreies Beschäftigungsverhältnis anzunehmen.
  
  Bereits zu Unrecht geleistete Sozialversicherungsbeiträge können im Rahmen bestimmter Verjährungsungsfristen erstattet werden.
  
  Unser Service:
  Eine individuelle rechtsverbindliche Beurteilung Ihres sozialversicherungsrechtlichen Status sollte aus Gründen der Rechtssicherheit durch Ihre zuständige Krankenkasse oder den Rentenversicherungsträger stets vorgenommen werden. Hierfür sind nicht allein die schriftlich abgefassten Gesellschafts- und Geschäftsführerverträge maßgebend, sondern ebenso die tatsächlich gelebten Verhältnisse im Geschäftsalltag. Zu unseren Leistungen zählt auch das Themenfeld der sozialversicherungsrechtlichen Beurteilung. Sie erhalten:
  

  • wichtige Hinweise zur Abwicklung einer sozialversicherungsrechtlichen Beurteilung über die zuständigen Sozialversicherungsträger
  • eine individuelle Versicherungsbilanz
  • die Darstellung möglicher Versorgungsalternativen
  • Vorschläge zur Einrichtung einer bedarfsgerechten und lückenlosen Versorgung
  • Informationen zur Rückerstattung und Beratung bei der Wiederanlage zu Unrecht geleisteter Sozialversicherungsbeiträge

  
  3. Altersversorgung im 2-Stufen-Plan
  Auf Grund von Versorgungslücken in der gesetzlichen Sozialversicherung ist es für Selbstständige von hoher Bedeutung, rechtzeitig individuelle Versorgungskonzepte zu planen und umzusetzen. Für eine steuerbegünstigte betriebliche Versorgung eines Gesellschafter-Geschäftsführers empfiehlt sich ein zweistufiger Aufbau:
  
  Stufe 1: Direktversicherung oder Pensionskasse
  
  Stufe 2: Rückgedeckte Pensionszusage
  
  Vorteile der Versorgung im 2-Stufen-Plan 
  Stufe 1: Direktversicherung oder Pensionskasse
  
  Die Direktversicherung oder Pensionskasse bilden im ersten Schritt eine steuerbegünstigte Grundversorgung. Sie reicht in aller Regel jedoch nicht aus, um den Versorgungsbedarf eines Gesellschafter-Geschäftsführers vollständig abzudecken. Im Rahmen der steuerlich zulässigen Möglichkeiten sollte sie deshalb um eine rückgedeckte Pensionszusage ergänzt werden. Hier finden Sie weitere Infos zur Direktversicherung bzw. Pensionskasse.
  
  Stufe 2: Rückgedeckte Pensionszusage
  
  Die rückgedeckte Pensionszusage ist ein steuerbegünstigtes Modell, mit dem die noch bestehenden Versorgungslücken eines Gesellschafter-Geschäftsführers bedarfsorientiert auf Kosten des Betriebes geschlossen werden können. Das Unternehmen erteilt dem Geschäftsführer ein unmittelbares Versorgungsversprechen auf Alters-, Hinterbliebenen- und/ oder Invaliditätsleistungen.
  
  Für die erteilte Pensionszusage bildet das Unternehmen gewinnmindernde Pensionsrückstellungen in der Bilanz. Dies führt zu einer Steuerersparnis und Liquiditätserhöhung in der Anwartschaftszeit. Zur Finanzierung der zugesagten Leistungen richtet das Unternehmen eine versicherungsspezifische Rückdeckung ein. Zur Optimierung der steuerlichen Vorteile und Renditechancen bietet sich die Möglichkeit, Aktienfonds in das Rückdeckungskonzept einzubeziehen.
  
  Um die Pensionszusage und damit die Altersvorsorge des Gesellschafter-Geschäftsführers auch bei Insolvenz des Unternehmens zu schützen, wird dem Versorgungsberechtigten ein Pfandrecht an der Rückdeckung eingerichtet. Auch im Fall des vorzeitigen Ausscheidens bleiben seine bereits erdienten Anwartschaften aufrecht erhalten.
  
  Zusagen an Gesellschafter-Geschäftsführer von Kapitalgesellschaften müssen jedoch auch eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen, um die gewünschte steuerliche Anerkennung zu finden. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, bei der Gestaltung und Einrichtung besondere Sorgfalt anzuwenden und auf einen erfahrenen und kompetenten Kooperationspartner im Bereich der betrieblichen Altersversorgung zu vertrauen. 
  
  Vorteile und bilanzielle Auswirkungen auf einen Blick:
  
  

  • Optimierung der Versorgungssituation
  • Keine Beitrags- und Leistungsbegrenzung
  • Kapital- oder Rentenleistungen möglich
  • Sicherung des Bilanzgleichgewichts
  • Steuerbegünstigter Versorgungsaufbau
  • Renditeoptimierung durch Einbindung von Aktienfonds
  • Planmäßige Finanzierung
  • Untermauerung der Ernsthaftigkeit
  • Flexible Gestaltung bei Abfindung, Unternehmensverkauf etc.
  • Insolvenzschutz durch Verpfändung der Rückdeckungsversicherung 

  
  
  4. Steuerliche Besonderheiten
  Die steuerlichen Anforderungen an eine wirksame Pensionszusage bzw. auch Unterstützungskasse zu Gunsten eines Gesellschafter-Geschäftsführers sind streng. Im Einzelnen sind folgende Kriterien zu beachten:
  
  4.1. Erfüllung bestimmter Formerfordernisse
  
  4.2. Üblichkeit
  
  4.3. Ernsthaftigkeit/ Finanzierbarkeit
  
  4.4. Erdienbarkeit
  
  4.5. Angemessenheit
  
  Werden einzelne der benannten Voraussetzungen nicht erfüllt, kann die steuerliche Anerkennung einer eingerichteten Pensionszusage oder auch Unterstützungskassen-Versorgung jederzeit durch die zuständige Finanzbehörde versagt werden. Konsequenz: Die Gesellschaft muss sich ggf. entsprechende verdeckte Gewinnausschüttungen anrechnen lassen. Auf Grund der sich ständig weiter entwickelnden Rechtsprechung in der Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung ist es ratsam, auch bereits bestehende Versorgungszusagenzusagen einer regelmäßigen Prüfung oder Schwachstellenanalyse zu unterziehen. 
  
  4.1. Erfüllung bestimmter Formerfordernisse
  Eine Pensionszusage muss schriftlich erteilt werden und einen verbindlichen Rechtsanspruch verbriefen. Sie muss klar und eindeutig formuliert sein und darf keine steuerlich unzulässigen Widerrufsvorbehalte beinhalten. Steuerlich wirksame Rückstellungen dürfen nur dann gebildet werden, wenn der Versorgungsberechtigte mindestens das 28. Lebensjahr vollendet hat. Für Pensionszusagen, die aus Entgeltumwandlungen finanziert werden, ergibt sich keine Altersbegrenzung. Für Unterstützungskassen sind Zuwendungen zu Gunsten einer Altersleistung für unter 28-Jährige nur dann möglich, wenn sie aus Entgeltumwandlung finanziert werden oder ein sofortige vertragliche Unverfallbarkeit der Ansprüche gewährt wird.
  
  Für die Erteilung einer Pensionszusage und Unterstützungskassenzusage an einen Gesellschafter-Geschäftsführer oder auch Fremd-Geschäftsführer bedarf es zudem eines rechtswirksamen Gesellschafterbeschlusses. Soweit der Gesellschafter-Geschäftsführer bei Zusageerteilung zugleich für sich selbst als Versorgungsberechtigter und als Vertreter für die Gesellschaft tätig wird, muss eine Befreiung vom Selbstkontrahierungsverbot gem. § 181 BGB vorliegen. 
  
  4.2. Üblichkeit
  Versorgungszusagen an beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer haben das Kriterium der Üblichkeit zu erfüllen. Als Maßstab der Üblichkeit sind beispielsweise Leistungsspektren anderer Versorgungssysteme wie die gesetzliche Rentenversicherung heranzuziehen. Eine Witwenversorgung sollte demnach ca. 60% der zugesagten Altersrente nicht überschreiten. Darüber hinaus werden auch Wartefristen aus Sicht der Finanzbehörde als üblich und notwendig erachtet.
  
  Neu-Gründung:
  Eine Pensionszusage oder auch Unterstützungskassenzusage zu Gunsten eines beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführers darf erst dann erteilt werden, wenn eine 5-jährige Wartefrist erfüllt wurde. In diesem Zeitraum soll die wirtschaftliche Ertragslage des Unternehmens beurteilt werden. Dies muss nach Auffassung der Finanzverwaltung nicht gelten, wenn die künftige wirtschaftliche Entwicklung auf Grund der bisherigen unternehmerischen Tätigkeit hinreichend abgeschätzt werden kann, wie z.B. in Fällen der Betriebsaufspaltung und Umwandlung eines Einzelunternehmens in eine Kapitalgesellschaft.
  
  Neu-Einstellung:
  Ebenso hat der beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer eine 2- bis 3-jährige personenbezogene Probezeit zu erfüllen, bevor erstmals ein Versorgungsversprechen (Pensionszusage oder Unterstützungskassenzusage) zu seinen Gunsten eingerichtet werden darf. In dieser Phase soll seine Qualifikation und Befähigung hinreichend geprüft werden können. Soweit der Geschäftsführer bereits in gleichartiger Stellung zuvor tätig gewesen ist, kann diese Vortätigkeit auf die Probezeit angerechnet werden.
  
  Zur Überbrückung dieser steuerlichen Fristen bieten wir im Rahmen des 3-Stufen-Plans maßgeschneiderte Lösungsansätze. Unsere Experten der betrieblichen Altersversorgung beraten Sie gerne. 
  
  4.3. Ernsthaftigkeit/Finanzierbarkeit
  Die Ernsthaftigkeit einer Pensionszusage zu Gunsten eines Gesellschafter-Geschäftsführers kann durch die Finanzbehörde dann in Zweifel gezogen werden, wenn keine deutlichen Indizien dafür sprechen, dass die Versorgungsleistung auch tatsächlich bei Eintritt des Versorgungsfalles in Anspruch genommen werden. Dies könnte z. B. auf Grund einer mangelnden Finanzierbarkeit der Versorgungsleistungen der Fall sein. Wäre das Unternehmen im Fall eines fiktiv angenommenen Invaliditäts- oder Todesfalls nicht in der Lage, die Versorgungsleistung tatsächlich zu erbringen, bzw. ergäbe sich durch den bilanziellen Ausweis des Barwerts der künftigen Pensionsverpflich-tung eine Überschuldung in der Bilanz, ist unter Umständen die Ernsthaftigkeit der Zusage nicht gegeben. Eine steuerliche Anerkennung des Versorgungsversprechens könnte durch die zuständi-ge Finanzbehörde rückwirkend verwehrt werden. Der Abschluss einer Rückdeckungsversicherung setzt hingegen ein eindeutiges Zeichen für den Nachweis der Finanzierbarkeit und Ernsthaftigkeit. 
  
  4.4. Erdienbarkeit
  Die Erdienbarkeit setzt zum Zeitpunkt der Erteilung der Pensionszusage bzw. Unterstützungskassenversorgung bis zum Eintritt des voraussichtlichen Pensionstermins eine noch gewisse anstehende Mindestdauer voraus. Nach Forderung des Bundesfinanzhofes gelten für beherrschende und nicht beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer unterschiedliche Zeitgrenzen:
  Für beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer muss die Erdienensdauer noch mindestens 10 Jahre betragen. Weiter ist zu beachten, dass das Pensionsalter das 70. Lebensjahr nicht ü-berschreiten darf. Bei Erteilung der Zusage darf der Gesellschafter-Geschäftsführer das 60. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
  
  Ist der Gesellschafter-Geschäftsführer nicht beherrschend, wird neben den voranstehenden Regelungen ein alternativer Erdienenszeitraum definiert. Demnach ist eine Zusage auch dann noch erdienbar, wenn der Zeitraum zwischen Zusageerteilung und Pensionstermin noch min-destens drei Jahre beträgt und im Zeitpunkt des Eintritts in den Ruhestand eine zwölfjährige Betriebszugehörigkeit nachgewiesen werden kann. Auch für den Personenkreis der nicht beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführer ist zu beachten, dass das 60. Lebensjahr bei Einrichtung der Zusage noch nicht vollendet sein darf. 
  
  4.5. Angemessenheit
  Die Bezüge eines Gesellschafter-Geschäftsführers sind einer zweistufigen Angemessenheitsprüfung zu unterziehen:
  
  1. Angemessenheit der Gesamtbezüge
  
  Zu den Gesamtbezügen eines Gesellschafter-Geschäftsführers zählen sämtliche festen und variablen Vergütungsbestandteile. Diese müssen im Verhältnis bzw. im Vergleich zur Branche, Unternehmensgröße, Ertragslage etc. angemessen sein. Eine Prüfung erfolgt an Hand von Drittvergleichen oder auch speziellen Gutachten. In die Ermittlung der Gesamtbezüge ist auch eine erteilte Pensionszusage einzubeziehen.
  
  2. Angemessenheit der Versorgungszusage
  
  In einer zweiten Stufe ist zu prüfen, ob die Angemessenheit der betrieblichen Pensionszusage bzw. Unterstützungskassenzusage im Verhältnis zum Aktivgehalt des Gesellschafter-Geschäftsführers gegeben ist. Die zugesagte Pension darf nach Auffassung der Finanzbe-hörden 75% der Aktivbezüge nicht übersteigen. Anderenfalls geht die Finanzbehörde von einer steuerschädlichen Überversorgung aus. Zu beachten ist, dass die Versorgungsbezüge inklusive etwaiger gesetzlicher Rentenansprüche und sonstiger betrieblicher Versorgungsanwartschaften bei der Prüfung einer Angemessenheitsgrenze anzusetzen sind.
  

Können Sie infolge von Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben, entstehen erhebliche finanzielle Probleme. Gegen diese finanziellen Folgen können Sie sich durch eine Berufsunfähigkeits- / Erwerbsunfähigkeitsversicherung absichern.

• Berufsunfähigkeit
  Berufsunfähigkeit
  
  Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
  
  100 % Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit
  
  Mit der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung decken Sie das finanzielle Risiko ab, durch Krankheit oder einen Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben zu können.
  
  Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen
  
  Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen ab 50 % Berufsunfähigkeit
  
  Ergänzend zu einer Kapital,- Risiko- oder Rentenversicherung als Hauptversicherung wird bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit geleistet.
• Erwerbsunfähigkeit
  Erwerbsunfähigkeit
  
  Die gesetzlicheErwerbsminderungsrente
  
  Am 1.1.2001 trat das Gesetz zur Reform der Erwerbsminderungsrente in Kraft.
  Damit hat der Gesetzgeber die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente gestrichen. Für sie gibt es nur noch die zweistufige Erwerbsminderungsrente. Konkret bedeutet dies:
  
  

  Tägliche Erwerbstätigkeit unter den Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes	Erwerbsminderung	Rentenhöhe
  sechs Stunden und länger	keine Erwerbsminderung	keine Rente
  zwischen drei und sechs Stunden	teilweise Erwerbsminderung	halbe Rente
  unter drei Stunden	volle Erwerbsminderung	volle Rente

  Es zählt nur noch die gesundheitliche Leistungsfähigkeit:
  Rente bekommt nur, wer aufgrund seines Gesundheitszustandes auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nicht mehr mindestens sechs Stunden arbeiten kann, und zwar ohne Rücksicht auf seinen erreichten beruflichen Status.

  Für vor dem 2.1.1961 Geborene gilt der Vertrauensschutz:
  Diese gesetzlich Versicherten erhalten bereits dann eine halbe Erwerbsminderungsrente, wenn sie in ihrem Beruf oder einer vergleichbaren Tätigkeit nicht mehr mindestens sechs Stunden arbeiten können.
  
  Für alle nach dem 2.1.1961 Geborene entfällt der gesetzliche Berufsunfähigkeitsschutz ganz.

  Fazit:
  Insbesondere bei Arbeitnehmern, die nach dem 2.1.1961 geboren wurden und eine qualifizierte Ausbildung haben, ist eine empfindliche Versorgungslücke entstanden.

  Falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr berufstätig sein können, ist Ihre finanzielle Lage alles andere als rosig, sofern Sie sich nur auf die gesetzliche Rentenversicherung verlassen. Jung zu sein und nicht mehr arbeiten zu können, bedeutet dennoch nicht gleich das finanzielle Aus.

  Gute Gründe für eine ausreichende Absicherung

  Gerade in jungen Jahren stehen kaum Mittel zur Verfügung, um den Einkommensverlust bei einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit auszugleichen. Häufig bestehen noch Verpflichtungen, wie z. B. die Versorgung einer Familie oder die Finanzierung einer Immobilie. Haben Sie schon überprüft, welche finanziellen Mittel Ihnen im Fall einer Berufsunfähigkeit zur Verfügung stehen?
  
  Gesetzliche Absicherung

  Zum Januar 2001 wurden die gesetzlichen Leistungen bei Berufsunfähigkeit für alle, die jünger als 40 Jahre sind, gestrichen. Diese haben nur noch Anspruch bei Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung. Wir haben für Sie die wichtigsten Informationen zusammengestellt.

  Rente bekommt nur, wer aufgrund seines Gesundheitszustandes auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nicht mehr mindestens sechs Stunden arbeiten kann, und zwar ohne Rücksicht auf seinen erreichtenberuflichen Status.

• Schwere Krankheiten
  Schwere Krankheiten
  
  

  Was ist eine Dread Disease Versicherung?

  Eine Dread Disease Versicherung zahlt an Sie, sobald bei Ihnen eine vorher vertraglich definierte Krankheit diagnostiziert wurde. D. h. Sie erhalten im Leistungsfall keine monatliche Rente wie z. B. bei einer Berufsunfähigkeits-Versicherung, sondern eine Einmalzahlung der vorher festgelegten Versicherungssumme. Dadurch erhält man trotz zum Teil schwerer gesundheitlichen Einschränkungen ausreichende finanzielle Freiheit, um sich. z. Bsp. von Krediten zu trennen, einen Spezialisten aufsuchen zu können oder kostspielige Umbauten in der Wohnung vorzunehmen.

  Die Statistiken des Bundesamtes sprechen leider für die Absicherung gegen schwere Erkrankungen durch eine Dread Disease Police: Jährlich erkranken über 1,1 Million Menschen an einer schweren Krankheit.

  Die Dread Disease eignet sich auch zur Existenzsicherung von Unternehmen. Sie können sich so die finanzielle Handlungsfähigkeit sichern, falls die Tatkraft von wichtigen Angestellten, Partnern oder Gesellschaftern durch eine schwere Krankheit, Pflegebedürftigkeit oder Tod ausfällt.

  Wie Sie sehen, kann eine Dread Disease Versicherung eine sinnvolle Ergänzung zu Ihrem bisherigen Versicherungsportfolio sein. Falls Sie mehr Informationen oder eine kompetente und unabhängige Beratung wünschen, nehmen Sie doch einfach Kontakt mit uns auf.

  Bei welchen Krankheiten zahlt die Versicherung?

  Wann und in welchem Umfang eine Dread-Disease leistet, hängt von dem jeweiligen Tarif der Versicherungsgesellschaft ab. Einige Versicherer bieten die Absicherung von bis zu 41 verschiedenen Krankheiten an (s. u.).

  Eine schwere Krankheit kann jeden treffen

  Haben Sie sich schon einmal gefragt, was eigentlich passiert, wenn Sie, Ihr Partner oder auch Ihre Kinder schwer erkranken? Welche Auswirkungen eine solche Erkrankung auf Ihr Leben und das Leben Ihrer Familie hat?

  Was ist, wenn Sie an Krebs erkranken und Spezialbehandlungen und Rehabilitationsmaßnahmen erforderlich sind? Oder wenn Sie aufgrund einer Multiple Sklerose Erkrankung stark in Ihrer Beweglichkeit eingeschränkt sind?

  Schwere Krankheiten Vorsorge zur Existenzabsicherung

  ob privat und beruflich. Mit der Schwere Krankheiten Vorsorge haben Sie die Möglichkeit, für sich und Ihre Familie die finanziellen Folgen von bestimmten schweren Krankheiten auf Ihre Lebenssituation abzufedern.

  Diese schweren Krankheiten sind u. a. im Rahmen der Schwere Krankheiten Vorsorge versichert:

  • • Abhängigkeit von einer dritten Person
    • Angioplastie am Herzen
    • Aortenplastik
    • Aplastische Anämie (Blutbildungsstörung)
    • Bakterielle Meningitis
    • Blindheit
    • Bypass-Operation der Herzkranzgefäße
    • Chronische rezidivierende Bauchspeicheldrüsenentzündung
    • Enzephalitis
    • Erkrankung des Herzmuskels
    • Fortgeschrittene Alzheimer Krankheit (vor Alter 65)
    • Fortgeschrittene Lebererkrankung
    • Fortgeschrittene Lungenerkrankung (inkl. schwerem Emphysem)
    • Fortgeschrittene Parkinson'sche Krankheit
    • Gutartiger Hirntumor
    • Herzinfarkt
    • Herzklappenoperation
    • HIV-Infektion durch Bluttransfusion
    • HIV-Infektion erworben als Folge bestimmter beruflicher Tätigkeiten
    • Kinderlähmung (Poliomyelitis)
    • Koma
    • Krebs
    • Motor-Neurone-Erkrankung
    • Multiple Sklerose
    • Muskeldystrophie
    • Nierenversagen
    • Querschnittslähmung
    • Schlaganfall
    • Schwere Kopfverletzung
    • Schwere rheumatoide Arthritis
    • Schwere Verbrennungen
    • Sprachverlust
    • Systemischer Lupus erythematodes
    • Taubheit
    • Transplantation von Hauptorganen
    • Verlust von Gliedmaßen

  Im Leistungsfall zahlt Ihnen die Versicherung die vereinbarte Versicherungssumme in Form einer Einmalzahlung. Geld, das Ihnen die notwendigen finanziellen Freiheiten verschafft.

Ein falscher Schritt, ein dummer Zufall, nur einen Moment nicht aufgepasst – unfallträchtige Situationen gibt es fast jeden Tag. Tatsächlich passieren in Deutschland fast 9 Millionen Unfälle im Jahr, das bedeutet alle vier Sekunden einer – manchmal mit lebenslangen Folgen. Neben gesundheitlichen Schädigungen kann ein Unfall auch existenzbedrohende finanzielle Auswirkungen haben – vor allem wenn die Arbeitskraft dauerhaft beeinträchtigt ist.

Invaliditätsleistung

Kernpunkt jeder Unfallversicherung ist die Absicherung für den Fall dauernder Unfallfolgen.

Extra-Leistungen

Wir bieten Ihnen Extra-Leistungen wie Krankenhaus-Tagegeld, Übergangsleistung, Mitversicherung von Unfalltod sowie beitragsfreie Leistungen und vieles mehr.

Unter Sachversicherungen faßt man Versicherungen zusammen, die einen Schaden in Form von Personen-, Sach-, oder Vermögensschäden regulieren.

• Hausratversicherung
  Hausratversicherung
  
  

  Bei den meisten Menschen steckt ein Großteil ihres Vermögens bereits im Hausrat. Doch dieses Vermögen kann schneller als man denkt in Flammen aufgehen, Wasserschäden erleiden oder Dieben in die Hände fallen. Mit der Hausrat-Versicherung bringen Sie es in Sicherheit - zu interessanten Konditionen.

  Bei uns bekommen Sie Sicherheit maßgeschneidert: vom Basisschutz bis zum umfassenden Exklusivschutz - ohne große Rechnerei!

  Bitte beachten Sie, daß ein Vertragsabschluss nur für Versicherungen in der Bundesrepublik Deutschland möglich ist.

• Kfz-Versicherungen
  Kft-Versicherung
  
  

  Eine gute KFZ Versicherung muss mehr bieten als günstige Prämien. Bei uns erhalten Sie leistungsstarke Produkte, faire Tarife und schnellen, verlässlichen Service.
   
  Wir bieten:

  • PKW Versicherung
    Sicherheit und Schutz: die Kombination, mit der Sie gut fahren können.
  • Motorrad Versicherung:
    Besonderer Schutz für Sie als Motorradfahrer.
  • Öko Tarif Kraftfahrt:
    Sicherheit für Ihr Fahrzeug, Schutz für die Umwelt, Entlastung fü Ihr Budget.
  • Oldtimer Versicherung:
    Pflegen Sie Ihren individuellen Geschmack: günstig, umfassend, werterhaltend.
  • Wohnmobil Versicherung:
    Bleiben Sie mobil mit unserer passgenauen Wohnmobil Versicherung.
    Wohnanhänger Versicherung:
  • Damit nicht nur Ihr PKW sondern auch Ihr Wohnanhänger optimal versichert ist.
  • Verkehrsrechtsschutz Versicherung:
    Wir helfen Ihnen, mit einem Anwalt Ihre Ansprüche durchzusetzen. 
• Glasversicherung
  Glasversicherung
  
  

  Scherben bringen nicht nur Glück! Für die Verglasungen Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses benötigen Sie einen eigenen Versicherungsschutz.
  Mit einer Glasversicherung schützen Sie Ihre Gebäude- und Mobiliarverglasung, selbstverständlich auch Mehrscheibenisolierverglasungen (z. B. Thermopane) und Gebäudeverglasungen (z. B. Glasscheiben von Fenstern, Türen oder Dächern). Zur Mobiliarverglasung gehören u. a. Glasscheiben von Bildern und Schränken sowie Spiegel und Glasplatten.

  Eine weitere Besonderheit: Glasbruch von Aquarien, Terrarien sowie Glaskeramik-Kochflächen sind ohne Mehrbeitrag mitversichert

• Rechtsschutzversicherung
  Rechtsschutzversicherung
  
  

  Für Ihr Recht - die Rechtsschutzversicherung. Es gibt viele Situationen, die juristischen Beistand erfordern. Wir empfehlen Ihnen als finanziellen Rückhalt eine Rechtsschutzversicherung, damit Sie mit einem Anwalt Ihrer Wahl Ihre rechtlichen Interessen wahrnehmen können. 

  Unsere Leistungen

  • Verkehrsrechtsschutz und/oder Privat- und Berufsrechtsschutz
  • Kosten Ihres Anwaltes nach der gesetzlichen Gebührenordnung
  • Gerichtskosten einschl. Zeugengelder und Sachverständigengebühren sowie
  • Vollstreckungskosten
  • Kosten des gegnerischen Anwalts, soweit Sie diese zu tragen haben

  Ihre Vorteile

  • Passgenau und günstig: Single- oder Familienversicherungsschutz
  • Maßgeschneiderte Tarife durch Classic-, Comfort- und Exclusive-Versicherungsschutz

  Ein Mehr an Sicherheit

  Mit unserer Linie für Menschen ab 50 bieten wir Ihnen exzellente Sicherheit, die mit speziellen Service- und Beratungsleistungen kombiniert ist.

  Unser Service

  • Online-Vertragsverwaltung in Ihrem persönlichen Kundenkonto
  • Infos zum Ablauf - Eine Beschreibung vom Angebot bis zum Versicherungsschutz
• Wohngebäudeversicherung
  Wohngebäudeversicherung
  
  

  Weshalb eine Wohngebäude-Versicherung für Ihr Haus so wichtig ist:

  Der beträchtliche Vermögenswert, den der Besitz Ihres Ein- oder Mehrfamilienhauses bedeutet, stellt neben dem Anspruch an eine finanzielle Sicherheit gleichermaßen auch eine ständige Verpflichtung dar. 

  Neben den routinemäßig anfallenden Instandhaltungs-, Renovierungs- und Reparaturarbeiten gehört auch der Schutz vor unvorhersehbaren
  Risiken und den damit verbundenen Folgeschäden zu den Pflichten eines umsichtigen und vorausblickenden Hausbesitzers.

  Folgende Positionen könnten für Sie wichtig sein:

  • Überspannungsschäden durch Blitz (Induktion)
  • Schäden an Einfriedungen, Masten, Hofbefestigungen
  • Schäden an Wasserrohren auf dem Grundstück
  • Schäden an Abwasserrohren auf dem Grundstück
  • Wasserverlust nach Rohrbruchschäden
  • Rohrverstopfungen
  • Austausch von Armaturen 
  • Hotelkosten nach einem Versicherungsschaden 
  • Gebäudebeschädigungen nach einem Einbruch
  • Graffiti-Schäden an Mehrfamilienhäusern
  • Sengschäden
  • Anprall von Kraftfahrzeugen oder seiner Ladung
  • Überschallknall
  • Gebäudeschäden durch Aquarien oder Wasserbetten
  • Gebäudeschäden durch Fußbodenheizungen
  • Aufräumungs- und Abbruchkosten
  • Kosten durch behördliche Auflagen
  • Mietausfall oder Mietwertersatz
  • Gebäudeschäden durch Klimaanlagen
  • Feuer-Nutzwärmeschäden
  • Schäden durch Luftfahrzeuge
  • Mehrkosten durch Preissteigerungen
  • Sturmschäden an außen angebrachten Sachen
  • Beseitigungskosten von umgestürzten Bäumen
  • Kosten für provisorische Reparaturen
  • Transport und Lagerkosten
  • Dekontaminationskosten von verseuchtem Erdreich
  • Sachverständigenkosten
  • Verpflegungskosten
  • Bruch von Gasleitungen
  • Glasbruchschäden
  • Sturmschäden an Gebäudeverkleidungen
  • Rohbau-Feuerversicherung

  Weitere Zusatzversicherungen

  • für Haus- und Grundbesitz
  • für den Öltank (Gewässerschaden-Haftpflicht)
  • für den Bauherren

  Wogegen ist Ihr Gebäude versichert?

  Der Versicherer versichert - soweit mit Ihnen vereinbart - gegen Schäden durch

  Feuer

  • Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Absturz von bemannten Flugkörpern (z.B. Flugzeugen, deren Teile oder Ladung) sowie Folgeschäden durch Rauch, Ruß und Löscharbeiten.
  • Auch Brandschäden, die durch Kurzschluss infolge Unwetter oder auch auslaufendes Leitungswasser hervorgerufen werden.
    Meist beitragsfrei mitversichert: Der Gebäude-Rohbau bis zur bezugsfertigen Herstellung (längstens 12 Monate).

  Leitungswasser

  • Schäden durch bestimmungswidrig austretendes Leitungswasser, auch aus allen mit dem Rohrsystem verbundenen Einrichtungen (z.B. Wasch- und Geschirrspülmaschinen) oder Zulieferungs-Schläuchen der Wasserversorgung;
  • Schäden durch Überlaufen oder Wasserdampf.
  • Bruch- und Frostschäden an Rohrleitungen im Gebäude;
  • auch Schäden an Zuleitungs- und Heizungsrohren außerhalb des Gebäudes, aber innerhalb des Versicherungsgrundstücks.
  • Frostschäden an Badeeinrichtungen, Waschbecken, Spülklosetts, Wasserhähnen und Wassermessern (Wasserverbrauchs-Anzeigern), an Heizkörpern, Heizkesseln, Boilern und Durchlauferhitzern im Gebäude.

  Sturm und Hagel

  • Schäden, die ein Sturm (mindestens Windstärke 8) oder Hagelschauer an Ihrem Gebäude und dessen Scheiben und Fenstern (mit Ausnahme von Laden- bzw. Schaufensterscheiben) anrichtet.
  • Schäden durch Bäume oder sonstige Gegenstände, die der Sturm auf das versicherte Gebäude wirft.
  • Hagelschäden am Gebäude sowie an Scheiben und Fenstern.
  • Weiterhin Schäden, die eindringende Niederschläge anrichten, wenn der Sturm oder der Hagelschlag das Dach abgedeckt, Fensterscheiben eingedrückt oder zerbrochen hat.

  Es empfiehlt sich übrigens, die sogenannten Elementarschadens-Risiken von Anfang an in Ihre Wohngebäudeversicherung einzuschließen, um vor folgenden Schäden ausreichend geschützt zu sein:

  • Überschwemmung,
  • Erdbeben, Erdsenkungen,
  • Schneedruck und Lawinen.

  Je nach Versicherer und dessen Deckungskonzept für Wohngebäudeversicherung können Sie in den Versicherungsschutz weitere Positionen einbeziehen, die entweder grundsätzlich eingeschlossen sind oder nur gegen Mehrbeitrag mitversichert werden können:

  • Überspannungsschäden durch Blitz ("Gewitterinduktion"),
  • Mietausfall (Wohnraum),
  • Mietausfall für gewerblich genutzte Gebäude,
  • Aufräumungs-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten,
  • Armaturen (sonstige Bruchschäden),
  • Ableitungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück,
  • Schäden an und durch Fußbodenheizungen,
  • Mehrkosten für behördliche Auflagen,
  • Anprall / Absturz unbemannter Flugkörper,
  • Feuernutzwärmeschäden,
  • Gebäudebeschädigungen an Mehrfamilienhäusern aufgrund eines Einbruchdiebstahls,
  • Grundstücksbestandteile und weiteres Zubehör,
  • Nebengebäude bis 10 qm,
  • Außenverkleidungen,
  • Zuleitungsrohre auf dem Versicherungsgrundstück, die nicht der Versorgung versicherter Gebäude/Anlagen dienen,
  • Zuleitungsrohre außerhalb des Versicherungsgrundstücks,
  • Ableitungsrohre außerhalb des Versicherungsgrundstücks,
  • Dekontaminationskosten,
  • Wasser aus Aquarien, Wasserbetten,
  • Vorsorge bei Um-/ Anbauten bis zur nächsten Fälligkeit.

   

Freiberufler, Selbständige und Firmen

Als erfahrene Versicherungsmakler in diesem Bereich kennen wir Ihre berufsspezifischen Risiken genau. Unsere Konzepte für Freiberufler, Selbständige und Firmen sichern Ihre Existenz optimal ab. Wir beraten Sie umfassend.

• Vermögensschadenshaftpflicht / Berufshaftpflicht

  Besondere Konzepte bieten wir u.a. auch für spezielle Berufsgruppen an wie z.Bsp.:

  • Ärzte und Zahnärzte
  • Architekten/Bauingenieure
  • D&O Directors Officers-Versicherung
  • Rechtsanwälte/Notare
  • Sachverständige/Gutachter
  • Steuerberater
  • Unternehmensberater
  • Wirtschaftsprüfer
• Haftpflicht im IT-Bereich

  Haftpflicht im IT-Bereich

  Versicherungsschutz nach Maß und speziell auf Ihren Betrieb abgestimmt. Ein Wunsch den jeder hat. Der IT-Bereich birgt vielfältige Risiken, welche in herkömmlichen Deckungskonzepten nicht ausreichend beachtet werden. Wir bieten Dienstleistern im IT-Bereich ein besonderes Angebot. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, alle für Ihren Betrieb relevanten Risiken mit speziell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmten Produkten abzusichern. Und diesen umfassenden Schutz erhalten Sie aus einer Hand.

  Die besonderen Vorteile:

  • Umfangreiche und vielfältige Deckungskonzepte
  • Individuell abgestimmt auf Ihren Betrieb
  • Günstiges Preis- / Leistungsverhältnis
  • Kompetente Ansprechpartner bei der Vertragsgestaltung
  • Zeitnahe Schadenrequlierung
  • alles aus einer Hand

  Die Produktlinie beinhaltet folgende Bausteine:

  • Betriebs- Haftpflichtversicherung
  • Kraftfahrtversicherung
  • Inhaltsversicherung
  • Elektronikversicherung
  • Gebäudeversicherung
  • Rechtsschutzversicherung

  Exklusiv für IT Dienstleister mit den Leistungsbereichen:

  • Software- Erstellung, -Handel, -Implementierung, -Pflege
  • Beratung, Consulting, Schulungen
  • IT-Analyse, -Organisation, -Einweisung, -Schulung
  • Webdesign, -pflege;
  • Netzwerkplanung, -installation, -integration, -pflege
  • Zugangsvermittlung ins Internet (z. B. Access Providing)
  • Bereithalten fremder Inhalte (z. B. Host Providing)
  • Bereithalten eigener Inhalte (z. B. Content Providing)
• Betriebshaftpflichtversicherung

  Betriebshaftpflichtversicherung für Handel, Handwerk, Gewerbe und Dienstleistungen

  Nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) haftet grundsätzlich jeder Unternehmer für sämtliche Schäden, die durch seinen Betrieb bzw. seine betriebliche Tätigkeit - also auch durch seine Mitarbeiter - verursacht werden. Fehler bei der täglichen Arbeit können Schäden verursachen, deren Folgen niemand absehen kann. Diese können schnell zur Bedrohung der eigenen Existenz führen, denn eine Begrenzung der Haftung nach oben hin gibt es nicht!

  Vor den finanziellen Folgen dieser Ansprüche können Sie sich als Betriebsinhaber schützen: mit einer Betriebs-Haftpflichtversicherung. Der Versicherer nimmt Ihnen die Auseinandersetzung mit dem Geschädigten ab und klärt Ansprüche, das heißt, sie übernimmt gleichfalls eine Rechtsschutz-Funktion und wehrt unberechtigte Forderungen gegen Sie ab: Mit einem Leistungsumfang, der den besonderen Anforderungen der Betriebe aus dem Handwerk, Handel, Gewerbe und Dienstleistungen gerecht wird.

• Bauhandwerk
  
  

  Kombinierter Schutz für Ihren Betrieb

  Versicherungsschutz nach Maß und speziell auf Ihren Betrieb abgestimmt. Ein Wunsch den jeder Bauhandwerker hat.

  Der Baubereich birgt vielfältige Risiken, welche in herkömmlichen Deckungskonzepten nicht ausreichend beachtet werden. Als kompetenter Spezialist für Versicherungsschutz rund um den Bau, bieten wir Betrieben des Bauhandwerks ein besonderes Angebot. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, alle für Ihren Betrieb relevanten Risiken mit speziell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmten Produkten abzusichern. Und diesen umfassenden Schutz erhalten Sie aus einer Hand.

  Die besonderen Vorteile:

  • Umfangreiche und vielfältige Deckungskonzepte
  • Individuell abgestimmt auf Ihren Betrieb
  • Günstiges Preis-/Leistungsverhältnis
  • Kompetente und bauerfahrene Ansprechpartner bei der Vertragsgestaltung
  • Zeitnahe Schadenregulierung durch unsere Bauprofis
    alles aus einer Hand

  Bestandteile der Produktlinie:

  • Betriebs- Haftpflichtversicherung
  • Kraftfahrtversicherung
  • Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung
  • Elektronikversicherung
  • Gebäudeversicherung
  • Maschinenversicherung
  • Kautionsversicherung
  • Rechtsschutzversicherung

Private Haftpflicht

Einige Risiken brauchen zusätzlichen Versicherungsschutz. Ob als Hundehalter, Bauherr, Jäger oder für Ihren Öltank. Individuelle Situationen benötigen eigene Versicherungslösungen. Auch hier bieten wir Ihnen entsprechenden Versicherungsschutz..

• Private Haftplficht

  1. Warum brauchen Sie eine Privat Haftpflichtversicherung?
  2. Wer ist versichert?
  3. Was tut der Versicherer für Sie?
  4. Was ist eine Ausfalldeckung?
  5. Warum brauchen nichtdeliktfähige Kinder zusätzlichen Versicherungsschutz?
  6. Welche Deckungssummen gibt es?
  
  1. Warum brauchen Sie eine Privat Haftpflichtversicherung?  

  Wer einen Schaden hat, muss ihn ersetzen. Ein Missgeschick ist schnell passiert. Damit die Behebung des Schadens nicht zu teuer wird, sollten Sie vorsorgen. Nachbars Scheibe zu ersetzen, davon geht die Welt nicht unter. Solche kleineren Missgeschicke lassen sich notfalls auch mit eigenen Mitteln aus der Welt schaffen. Regelrecht existenzbedrohend wird es dann, wenn Sie oder ein Familienmitglied einen Dritten verletzen, zum Beispiel, wenn Sie als Fußgänger oder Radfahrer einen Verkehrsunfall verursachen. Was da an Schadenersatzforderungen auf Sie und Ihre Familie zukommen kann - nicht auszudenken. Im schlimmsten Fall Schmerzensgeld oder lebenslange Renten, die Aufwendungen in Millionenhöhe erfordern. Weil niemand perfekt ist, sollten Sie sich auf eine perfekte Rückendeckung verlassen.

  2. Wer ist versichert?

  Die Privat Haftpflichtversicherung tritt für Ihre ganze Familie ein - für Ihren Ehepartner, Ihre minderjährigen Kinder, Ihre volljährigen, unverheirateten, sich noch in der Berufsausbildung befindenden Kinder - oder auch für eine Person, mit der Sie in eheähnlicher Gemeinschaft leben.

  3. Was tut der Versicherer für Sie?

  • Ihre Interessen wahren und die gegen Sie erhobenen Ansprüche prüfen
  • Berechtigte Ansprüche erfüllen
  • Unberechtigte Forderungen abwehren
  • Wenn nötig, einen Prozess führen und die dabei anfallenden Kosten tragen

  4. Was ist eine Ausfalldeckung?

  Das Wort "Haftpflicht" klingt, als wäre sie Pflicht und jeder müsste sie haben. Aber weit gefehlt! Jeder dritte Mitbürger hat keine Privathaftpflicht-Versicherung. Ein Beispiel: Ein Fußgänger wird beim Spazieren von einem 16-jährigen Fahrradfahrer angefahren, es folgt ein mehrwöchiger Krankenhausaufenthalt mit anschließenden Rehabilitationsmaßnahmen. Eine dauerhafte körperliche Beeinträchtigung kann nicht ausgeschlossen werden. Doch es kommt noch schlimmer: Die Eltern des Jungen haben keine Privat Haftpflichtversicherung und auch nicht genügend Vermögen, um den Schaden begleichen zu können. Bisher konnten Sie sich nicht gegen solche Fälle absichern.

  Als Erweiterung zum Haftpflichtversicherungsschutz bieten wir die Ausfalldeckung an.

  Personen- und Sachschäden werden im Rahmen des Deckungsumfanges bis zur vereinbarten Deckungssumme übernommen, wenn gegen die Schädiger ein rechtskräftiger vollstreckbarer Titel erwirkt wurde und jede sinnvolle Zwangsvollstreckung erfolglos war.

  Die Ausfalldeckung gilt subsidiär, das heißt, sie tritt nicht ein, soweit der Schaden durch einen anderen Versicherungsvertrag ersetzt wird oder wenn ein Träger der Sozialversicherung oder Sozialhilfe dafür aufkommt. Es gilt eine Selbstbeteiligung von 2.500 EUR je Schadenfall.

  5. Warum brauchen nichtdeliktfähige Kinder zusätzlichen Versicherungsschutz?

  Laut Gesetzgeber können nicht deliktfähige Kinder für Schäden, die sie verursachen, nicht in Anspruch genommen werden. Es besteht jedoch seitens von Erwachsenen eine Aufsichtspflicht. Sie wird von der erwachsenen Person wahrgenommen, die das Kind in diesem Moment unter Aufsicht hat. Wird diese Pflicht zur Aufsicht nicht verletzt und es entsteht trotzdem ein Schaden durch das Kleinkind, besteht keine Pflicht zum Schadenersatz. Diese gesetzliche Regelung führt jedoch in vielen Fällen zum Familienkrach oder Freundschaften zerbrechen, denn der Schaden ist trotzdem vorhanden und kann viel Geld kosten. Daher sind im Rahmen der Exclusive-Deckung auch Schäden durch nicht deliktfähige Kinder des Versicherungsnehmers, die im Haushalt des Versicherungsnehmers leben, bis zu 100.000 EUR mitversichert.

  6. Welche Deckungssummen gibt es?

  Sie haben die Wahl zwischen 3 Millionen, 5 Millionen und 10 Millionen EUR Deckungssumme - pauschal für Personen-, Sach-, Vermögens- und Mietsachschäden. Im Rahmen der Ausfalldeckung gilt die vereinbarte Deckungssumme für Personen- und Sachschäden. Die Gesamtleistung für alle Versicherungsfälle eines Versicherungsjahres beträgt das Doppelte der vereinbarten Versicherungssumme.

• Tierhalter-Haftpflichtversicherung

  Tierhalter-Haftpflichtversicherung / -Krankenversicherung

  Jeder Halter von Tieren sollte eine Haftpflichtversicherung besitzen, da auch Tiere einen beträchtlichen Schaden anrichten können. Grundsätzlich ist der Halter für die entstandenen Schäden verantwortlich. Der Halter haftet für das Verhalten seines Tieres auch ohne eigenen Einfluß.

  Auch Ihre Vierbeiner sichern wir umfassend ab. Jeder Tierhalter weiß bereits heute, daß die Behandlung der Vierbeiner hohe Rechnungen nach sich ziehen kann. Je eher das Tier versichert ist, desto besser. Sie können auch hier zwischen vielen verschiedenen Optionen wählen - fragen Sie am besten gleich Ihr optimiertes Versicherungspaket bei uns an.

• Jagdversicherung

  Sie als passionierter Jäger sind Naturschützer und Landschaftspfleger auf anspruchsvollem Niveau. Daher bieten wir Jägern unsere Jagdversicherung zu einer besonders günstigen Prämie an.

  Wir bieten:

  • Jagdhaftpflicht und Jagdhundeversicherung
  • Leistungsstark und preiswert!

  
  KFZ-Versicherung für Jäger:

  Damit ist nicht nur Ihr Jagdwagen, sondern auch Ihr Erstwagen besonders günstig versichert.

  
  Jäger-Rente:

  Bauen Sie sich treffsicher eine private Altersvorsorge auf, um auch im Alter weiter Ihrem Hobby nachgehen zu können.  

• Reiterversicherung
  
  

  Reiterversicherung

  Die Reiterversicherung "Derby" ist ein speziell für Sie als Reiter entwickeltes Sicherheitskonzept.Ob privat oder beruflich: Wir bieten Ihnen individuelle Lösungen für Ihre optimale Absicherung. Wir bieten:

  • Tierhalterhaftpflichtversicherung für Reiter
  • Betriebshaftpflichtversicherung für gewerbliche Reitbetriebe
  • Berufshaftpflichtversicherung für Reiter
  • KFZ Versicherung für Reiter
  • Versorgungswerk für Reiter

  Noch ein Tipp:Auch in folgenden Bereichen erhalten Sie als Reiter spezielle Sonderkonditionen:

  • Krankenversicherung
  • Fonds
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Privathaftpflichtversicherung
• Wassersporthaftpflicht
  
  

  Erst mal klar Schiff machen.
  
  Ob mit dem Segel- oder Motorboot - immer mehr Menschen begeistern sich für den Spaß in dem feuchten Element. Doch kann das kühle Nass schnell zu manch einem Ausrutscher führen.
  
  Freizeitkapitäne von Motor- und Segelbooten benötigen eine Wassersporthaftpflichtversicherung, da Schäden dieser Art nicht über die Privathaftpflicht abgedeckt sind.
  
  Es kann viel passieren
  
  Die Haftpflichtgefahren aus der Verwendung von Sportbooten sind groß.
  Sie bestehen insbesondere dort, wo die vorhandenen Wasserflächen -
  und das ist leider fast überall der Fall - von sehr vielen Bootssportlern und Badenden benutzt werden.
  
  Der Versicherungsnehmer erhält Schutz für Schäden, die durch das Führen des Bootes, welches ausschließlich zu privaten Zwecken verwendet wird und den Standort im Inland hat, verursacht werden.
  
  In vielen Ländern, z.B. in Italien, den Niederlanden und der Schweiz, ist die Wassersporthaftpflichtversicherung sogar Pflicht!
• Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
  
  

  Sicherheit unter Dach und Fach
  
  Wer ein Mehrfamilienhaus oder ein unbebautes Grundstück besitzt oder ein Einfamilienhaus vermietet, ist vielfältigen Haftpflichtgefahren ausgesetzt.

  Hierzu gehören u. a. die Streu- und Reinigungspflicht sowie die bauliche Instandhaltung (z. B. Unebenheiten im Zuweg, schadhafte Treppengeländer). Verletzungen von Passanten und Besuchern können da schnell teuer werden.
  
  Preiswert ist dagegen unsere Haus- und Grundbesitzer- Haftpflichtversicherung, die gegen solche Ansprüche schützt.
• Bauherren-Haftpflicht
  
  

  Versicherungen für private Bauherren
  
  Auch wenn der Bauherr den Bau nicht selbst durchführt, sondern an sachverständige Personen (Architekten, Statiker, Bauleitung etc.) überträgt, ist er nicht von der Sorgfaltspflicht befreit. Entgeht ihm dabei ein gefahrenreicher Zustand, so muss er haften.
• Gewässerschadenhaftpflicht
  
  

  Gewässerschadenhaftpflicht - Denn die Wasserqualität kann durch kleinste Mengen ausgetretenes Heizöl so beeinträchtigt werden, dass es als Trinkwasser nicht mehr brauchbar ist. Für jeden Heizölschaden haften Sie mit Ihrem gesamten Vermögen, auch wenn Sie kein Verschulden trifft! Schützen Sie sich durch eine Gewässerschadenhaftpflicht Versicherung.

  Unsere Leistungen

  • Bis zu 10 Mio. EUR Deckungssumme pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.
  • Wir wahren Ihre Interessen und prüfen die gegen Sie erhobenen Ansprüche.
  • Berechtigte Ansprüche erfüllen wir an Ihrer Seite
  • Unberechtigte Ansprüche wehren wir für Sie ab
  • Wenn nötig, führen wir für Sie einen Prozess und tragen die dabei anfallenden Kosten